Реальный опыт инвестора, со всеми граблями и успехами. С понятными стратегиями и подробными инструкциями, как надо и как не надо.

Цель - стабильный доход на акциях 1 лимон рублей.

Сайт: lemonfortea.ru
По рекламе: @agencylemonbot

Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Как влияет философия ESG на стратегию компании сегодня и почему фонды, созданные на основе этой стратегии, становятся популярными у инвесторов?

Об этом и многом другом смотрите в нашем интервью с Помощником Генерального директора ПАО «ТАТНЕФТЬ» Василием Мозговым, Директором по инвестициям ООО «РСХБ Управление Активами» Константином Новиком и Партнёром инвестиционного движения «Лимон на чай» Абелевым Олегом.

С подробной информацией о компании ООО «РСХБ Управление Активами» и услугах можно ознакомиться на сайте: rshb-am.ru

А также в соц.сетях: Instagram, Facebook, VK

YouTube

Интервью Директора по инвестициям ООО «РСХБ Управление Активами» – Константина Новика и Олега Абелева партнера инвестиционного движения "Лимон на чай" с Помощником Генерального директора ПАО «ТАТНЕФТЬ» по корпоративным финансам - Василием Мозговым! Тайминг: 0:13 Приветствие 1:20 Какие основные направления ESG являются наиболее актуальными для компании Татнефть 2:35 Стратегия Татнефти и направления развития 4:00 какие из ESG целей были реализованы в прошлом году 7:00 Как принципы ESG отражаются на капитальных вложениях компании 9:00 Продукция с низко углеродным следом 11:15 Что Татнефть делает с точки зрения социальных программ: буквы S 13:20 Про ложку дегтя 16:20 Насколько сегмент ESG инкорпорирован в понятие инвест привлекательности 19:15 Какие есть преимущества при следовании ESG стандартам для компаний с точки зрения взаимодействия с государством и что такое таксономия? 22:00 Насколько велика взаимосвязь между трендом следования стандартам ESG и капитализацией компании, и динамикой изменения стоимости…

Отправлено, 2021-04-30 16:03:00
2021-04-30 16:03:00
80,704
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Путин объявил выходные с 1 по 10 мая. 4 совета, как провести время с пользой

В прошлую пятницу Владимир Путин отправил страну на длинные каникулы с 1 по 10 мая. Да, не все смогут отдыхать 10 дней. Но 1 Мая и День Победы никуда не денутся.

Предлагаю 4 варианта, как провести время с пользой для своих финансов. Забирайте этот пост к себе, чтобы не забыть :)

1. Почитать книги по инвестированию

Вот что рекомендую прочитать:

— «Метод Питера Линча»

В этой книге Питер Линч рассказывает, как с помощью его метода искать и выбирать акции, которые пока что никто не замечает. Также вы узнаете, почему инвесторы игнорируют хорошие компании.

— «Лимон на чай. Деньги в твоей жизни»

Я написал эту книгу для начинающих инвесторов. Разобрал в ней типичные ошибки новичков, которые совершил сам. Рассказал про мифы инвестиций и дал много лайфхаков, чтобы вы не потеряли деньги и время.

Купить электронную книгу можно здесь

— «Правила инвестирования Уоррена Баффета»

Уоррен Баффет не написал ни одной книги. Зато он пишет письма акционерам своей компании. Джереми Миллер собрал их воедино и показал стратегию Уоррена Баффета.

2. Открыть демосчёт у брокера и потренироваться торговать

У большинства брокеров есть демосчёт. Регистрируетесь, получаете виртуальные деньги, и начинаете инвестировать. Что важно: вы не обязаны затем открывать реальный счёт у этого брокера.

Да, инвестировать виртуальные деньги не то же самое, что настоящие. Но на демо-счёте вы сможете разобраться, как работать с брокером и как покупать акции.

3. Почитать топ-25 статей на канале «Лимон на чай»

— Где взять деньги на инвестирование
— 2 примера, почему важно иметь свою стратегию и следовать ей
— Какие секторы экономики интересны для покупки в 2021 году
— Что инвестору покупать в кризис

Вот ссылка на топ-25 статей. Уверен, найдёте там много интересного.

4. Пройти бесплатный мини-курс по инвестициям

Я запустил бесплатный-мини-курс по инвестициям. Там всё, что нужно для старта: от разбора базовых понятий до конкретных инструкций, как надо и как НЕ надо. Переходите сюда, чтобы пройти мини-курс: @lemonteabot

Проведите эти майские выходные с пользой :)

Отправлено, 2021-04-30 12:00:59
2021-04-30 12:00:59
78,639
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Только представьте, что через 3 года вы будете финансово независимыми!

95% людей не понимают, что просто работая на стабильной работе, они никогда не достигнут финансовой независимости. Инфляция каждый день поглощает их деньги, плюс постоянно растут расходы. Они начинают искать где можно больше получать зарплату, но это также не помогает. Разве вы этого хотите?

Есть много вариантов, куда можно вложить эти деньги, при этом приумножив свой капитал в десятки раз. Успешные люди часть своей прибыли постоянно инвестируют и на выходе получают 20-50% годовых. Ну как, заманчиво? Тогда почему только 5% людей занимаются инвестициями? Потому что есть одно «но». Они боятся, все новое пугает. А причина этому – отсутствие или нехватка знаний в этой сфере. С этим вопросом вам могут помочь: расскажут, как правильно инвестировать, как сделать риски минимальными и заставить деньги работать на вас.

Подписывайтесь на канал https://t.me/progressinvest

В канале @progressinvest делятся секретами прибыльного инвестирования и сами являемся практикующими инвесторами. Воды в канале нет. Только годный контент!

#реклама

Отправлено, 2021-04-29 12:02:00
2021-04-29 12:02:00
1
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Почему 9 из 10 начинающих инвесторов получают доходность МЕНЬШЕ 5-7% в первый год?

Потому что наступают на кучу граблей и допускают ошибки.

Я создал новый интенсив «Вложи с умом», где открыто делюсь опытом и рассказываю о граблях, которые вы избежите и выйдите на доходность 20-30-40% в первый год.

👉 Запускайте бесплатный интенсив по ссылке: @lemonteabot

Отправлено, 2021-04-28 12:01:52
2021-04-28 12:01:52
70,704
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Путин раскритиковал компании за вывод дивидендов. Теперь затянут гайки?

На прошлой неделе Владимир Путин выступил с посланием Федеральному Собранию. И в нём раскритиковал российские компании за вывод дивидендов в другие страны.

Это выглядит так, словно сейчас будут закручивать гайки. Например, повысят налоги или снова что-нибудь запретят. А это, в свою очередь, скажется на нас: компании станут платить меньше дивидендов или вообще перестанут.

Почему паниковать рано

Рассмотрим слова Путина с нескольких сторон:

1. Призыв сокращать дивиденды. Это вряд ли: властям нет никакой выгоды. В большинстве российских компаниях государство главный акционер. Например, «Сбербанк», ВТБ, «АЛРОСА» или «Ленэнерго». Будет ли оно рубить сук, на котором сидит?

2. Намёк на повышение налогов. Сейчас с дивидендов государство берёт 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. Если повысить ставку, то это приведёт к потери интереса к нашим компаниям как в России, так и за её пределами. Это, в свою очередь, закончится оттоком денег. Не верю, что власти на это пойдут.

Что более вероятно. Скорее всего, Владимир Путин говорил про ограничения на вывод дивидендов за рубеж. Либо, например, о вводе льготной ставки для тех, кто оставляет дивиденды в России. Причина — надавить на офшоры, куда утекают деньги. Ну и попутно повысить собираемость налогов.

Да и вообще пока это только слова. Никто ещё ничего не делал. В своей речи Владимир Путин предложил посмотреть, как компании поступят с дивидендами по итогу в 2021. И только потом власти будут думать, что делать дальше.

Нам бояться нечего. Каких-либо существенных для нас с вами изменений не жду.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-27 12:00:53
2021-04-27 12:00:53
77,493
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Крупнейшее исследование аудитории телеграма

Друзья, примите участие в крупнейшем исследовании аудитории телеграм от TGStat. Это займёт у вас 5-7 минут и поможет любимому Телеграму двигаться в правильном направлении.

Исследование полностью анонимное. Вам надо только заполнить форму на сайте: https://tgstat.ru/research

В поле «Из какого канал вы пришли» напишите, пожалуйста, @lemonfortea, чтобы авторы опроса знали канал, на котором тусят самые солидные инвесторы :)

Отправлено, 2021-04-26 12:20:08
2021-04-26 12:20:08
70,384
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Нужен ли биржевой стакан долгосрочному инвестору

Биржевой стакан — таблица, где биржа собирает заявки на покупку и продажу. Им часто пользуются трейдеры, чтобы найти закономерности рынка. Но биржевой стакан пригодится и нам, долгосрочным инвесторам.

Я разобрал основные вопросы и ситуации с биржевым стаканом:

— как с ним работать
— какие есть типы заявок
— как биржа использует стакан, когда вы продаете и покупаете акции

Читайте разбор на сайте «Лимон на чай». Если есть вопросы, задавайте в чате под статьёй, обсудим их вместе :)

Отправлено, 2021-04-23 12:00:34
2021-04-23 12:00:34
85,832
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Могут ли консервативные инвестиционные инструменты давать интересную доходность и не отнимать много времени?

А если при этом объектом инвестиций являются высокотехнологичные индустриальные здания (складские комплексы, производства)? Любопытно? Тогда обратите внимание на инвестиции в PNK rental.

Что нужно знать об этой инвестиционной стратегии?

1. В PNK rental уже построенные и сданные в долгосрочную аренду индустриальные здания. Все они соответствуют критериям качества PNK: это высоколиквидные объекты, за которыми выстраивается очередь из покупателей.

2. Инвестировать в PNK rental не значит покупать здание завода или склада целиком. Можно приобрести паи фонда, в который входят несколько таких объектов, и начать получать доход с момента вложений. Порог входа – 5000 рублей, чтобы каждый мог попробовать!

3. Целевая доходность PNK rental – 11,5% годовых, и она была подтверждена в III и IV кварталах 2020 года, а также в I квартале 2021 года. Выплата дохода производится ежеквартально.

4. PNK group – девелопер индустриальной недвижимости, построивший за 17 лет в России сотни объектов, на постоянной основе является соинвестором PNK rental и предоставляет фонду объекты на особых условиях.

5. Стать инвестором можно онлайн на pnkrental.ru, здесь же вы найдете ответы на многие вопросы и при необходимости получите консультацию.

ООО УК «А класс капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14079-001000 от 12.08.2019, выдана Банком России.

#реклама

pnkrental.ru

Инвестиции в индустриальную недвижимость с доходом от арендных платежей. Инвестиционный портфель формируется из готовых, уже сданных в долгосрочную аренду промышленных зданий.

Отправлено, 2021-04-22 12:02:00
2021-04-22 12:02:00
1
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

4 варианта для инвестирования на случай падения рубля

Над рублём сгущаются тучи: выходят новости о новых санкциях против России, а вероятность конфликта на Донбассе увеличивается.

Пока трудно сказать, чем это кончится. Но негативный исход событий может ударить по рублю. В такой ситуации стоит перестраховаться.

На что можно обратить внимание инвестору

1. Еврооблигации. По сути, обычные облигации, только в иностранной валюте. В России обычно это евро или доллар. Если в Америке какая-то компания выпустит облигацию в рублях, то для американцев она будет еврооблигацией.

Для подстраховки от падения рубля можно купить RUS-28 — это еврооблигация от Минфина. Но будьте готовы выложить за неё крупную сумму: одна такая бумага стоит $1700.

Если таких денег нет, то можно купить ETF на еврооблигации. Например, FXRU, который стоит $12. В него входят еврооблигации от 24 российских компаний.

2. Американские дивидендные акции. Идея в том, чтобы переждать негативную движуху в чём-то надёжном. Дивидендные акции США для этого подходят лучше всего.

Дивидендные компании стабильно наращивают выплаты и не прекращают в кризис. С помощью них вы не только пересидите рублёвые горки, но ещё и попутно заработаете.

Кто это может быть: AT&T, Chevron, McDonald’s и The Coca-Cola Company.

3. Акции экспортёров. Это компании, которые продают свои товары за рубежом. Часть денег они зарабатывают в долларах или евро. И чем больше падает рубль, тем им выгоднее.

Например, вот российские экспортёры: «Сургутнефтегаз», «ФосАгро», «Норникель».

Здесь есть нюанс: США могут ввести санкции против владельцев экспортёров. И тогда акции таких компаний пойдут вниз. Поэтому я бы не стал делать на них большой акцент.

4. Облигации с плавающим купоном. Это облигации, у которых размер купона меняется вслед за каким-то индикатором. Чаще всего это ставка ЦБ.

Если рубль упадёт, то в России ускорится инфляция. При росте цен наш Центробанк будет повышать ставку. Это повысит купон плавающих облигаций, и они немного уберегут от обесценения валюты.

Например, есть ОФЗ-29009-ПК от Минфина. Срок погашения у неё в 2032 году, а ставка купона сейчас составляет 5,4%.

Важный момент: при резких обвалах рубля плавающие облигации бесполезны. Их можно покупать только при небольшом росте валют.

Мой совет: учитесь искать идеи самостоятельно

В этом посте я показал варианты, как можно застраховаться от падения рубля и дал наводку. Но прежде чем принимать решение о покупке, нужно проанализировать компанию и ситуацию в экономике. Чтобы научиться это делать, пройдите мой бесплатный мини-курс по инвестициям: @lemonteabot

Отправлено, 2021-04-21 12:00:33
2021-04-21 12:00:33
81,385
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Alibaba оштрафовали на $2,8 млрд. Это повод присмотреться к акциям

Alibaba Group — китайская компания, которая работает в сфере интернет-продаж. Владеет онлайн-магазинами Aliexpress, Taobao, Tmall, Alibaba, туристическими сервисами и музыкальными платформами.

Акции Alibaba росли до октября 2020 года, а затем стали падать. Всего за 6 месяцев они потеряли 23% ($307 → $234).

Что давило на акции Alibaba

Инвесторы ждали выхода на биржу Ant Group. Это китайский финансовый сервис, совладелец которого Alibaba. Если бы он вышел на биржу, то на одну акцию Alibaba приходилось бы больше активов. Это, в свою очередь, привело к росту акций — кто откажется получить ещё один вкусный кусочек этого пирога?

Но инвесторов ждал облом. Китайская биржа отложила выход на биржу Ant Group. Причина в том, что создатель Alibaba, Джек Ма, поссорился с властями КНР. Эта новость ударила по акциям Alibaba, и они стали падать.

Вскоре началась чёрная полоса в жизни китайской компании:

1. Правительство Китая завело на Alibaba дело о нарушении антимонопольного законодательства. Мол, она стала слишком крупной и давит конкурентов.
2. Потом Джек Ма куда-то пропал. Инвесторы ломали голову и строили догадки, что его могли убить. Лишь в январе 2021 Джек Ма появился на публике.

Почему я сейчас обратил внимание на компанию

10 апреля 2021 года власти КНР оштрафовали Alibaba на $2,8 млрд. Компания относительно легко отделалась — только за 2020 год её прибыль составила $149 млрд. Но главное то, что неопределённость, давившая на акции, закончилась.

При этом с фундаментальной точки Alibaba мне нравится:

1. Мультипликатор P/E, показывающий за сколько лет окупится инвестиция, равен 21. Это мало для отрасли интернет-продаж. Например, у Amazon он равен 80.
2. Рост основных показателей. В 2019 году прибыль Alibaba составила $88 млрд, а в 2020 — уже $159 млрд (+69%). EBITDA выросла на 64% ($17 млрд → $28 млрд).
3. Диверсификация бизнеса. У Alibaba много разных проектов: от интернет-магазинов до развлечений и отдыха.

К Alibaba присматривался ещё в 2020, но покупать её на максимумах не хотелось. А сейчас, когда её акции стоят $234, задумываюсь о покупке.

Задумываюсь, потому что риски есть. Например, будущее акций Alibaba зависит от отношений КНР с США. При Трампе её могли исключить с фондового рынка Америки, что привело бы к оттоку денег. Джо Байден может смягчить отношения Пекина и Вашингтона, но всякое может быть…

В общем, пока взвешиваю все за и против. А вам рекомендую взять мои выводы на вооружение, но решение принимать самостоятельно.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-20 16:00:57
2021-04-20 16:00:57
66,281
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Ищу продажника с перспективой роста до управляющего агентства

Лимон на чай — это крупнейший телеграм-канал по инвестированию. Последние 4 года мы с командой активно его развиваем и накопили огромную экспертизу продвижения в Телеграме. Многие каналы по финансовой тематике привлекают подписчиков по 70-80 рублей, мы знаем как это делать в 2 раза дешевле: по 35-40 рублей. Есть своя отработанная методика, которую мы проверили на нескольких партнерских проектов и убедились в результате.

Сейчас начинаем масштабировать эту услугу до полноценного агентства по продвижению в Телеграме и ищем людей в команду

Нужен инициативный человек с большим запасом энергии и желанием войти в перспективный бизнес. Рекламный рынок в Телеграме только начинает зарождаться: за 2020 год он вырос в 2 раза, до 12,8 млрд рублей. А с запуском официальной рекламной платформы, я считаю, рост еще ускорится.

Что нужно:

1. Уметь общаться с клиентами, выявлять их потребность и предлагать решения. В идеале опыт работы продажником в рекламных агентствах, IT или в смежных сферах
2. Уметь работать быстро, не откладывая дела «на завтра»
3. Желание расти профессионально и делать больше, чем прописано в требованиях
4. Отсутcвие боязни холодных продаж. Самому находить контакты и предлагать людям услуги агентства

По условиям сотрудничества обсудим персонально. Пишите мне в личку @evgenlimonad.

Если заинтересовал проект, но вы не продажник — тоже пишите. Возможно, сможем поработать вместе. Если есть друзья/коллеги/знакомые, которых может порекомендовать — перешлите им этот пост, пожалуйста.

Мой контакт: @evgenlimonad

Отправлено, 2021-04-20 10:00:03
2021-04-20 10:00:03
5,629
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Хеджирование — альтернатива диверсификации? Что выбрать инвестору

Я часто пишу про диверсификацию. Напомню, что это принцип в инвестировании, когда вы кладёте яйца в разные корзины. То есть покупаете акции, облигации, ETF и драгоценные металлы. Так вы защищаете портфель от неблагоприятных ситуаций на рынке.

Но есть ещё один способ перестраховаться — хеджирование.

Что такое хеджирование

Хеджирование, если по-простому, это перенос рисков на тех, кто готов их принять. Пример из жизни: полис КАСКО. Вы платите страховой компании, а она берёт на себя риски. Если вашу машину разобьют, страховая оплатит ремонт.

На фондовом рынке похожий принцип. Вы вкладываетесь в акции и облигации и хотите себя подстраховать от потерь. Для этого находите людей, которые готовы взять на себя риски. Чаще всего это спекулянты. Вы получаете гарантию, что не потеряете деньги, а спекулянты — прибыль.

Для хеджирования есть как минимум четыре инструмента:

1. Фьючерсы
2. Форварды
3. Опционы
4. Свопы

Рассмотрим хеджирование на примере пут-опциона. Это инструмент, который даёт вам право продать что-то в будущем по фиксированной цене. При его покупке вы платите продавцу премию.

Допустим, купили акции «Газпрома» за ₽100 и хотите себя застраховать. Для этого вы покупаете пут-опцион на акции «Газпрома» с правом продать их по ₽120. При этом вы заплатили продавцу премию в ₽10.

Если акции «Газпрома» упадут до ₽70, то вы можете продать их за ₽120. В этом случае вы заработаете ₽10 (₽120 − ₽100 − ₽10). Если же акции выросли от ₽120 и больше, то вы ничего не обязаны делать. Можете продавать их по такой цене, какая вам комфортнее.

Как видите, разница огромная

Вроде бы и диверсификация, и хеджирование решают одну задачу — страхуют вас от рисков. Но подходы к решению этой задачи разные:

1. Диверсификация снижает риски за счёт разнообразия в портфеле. Выросшая акция может компенсировать просадку другой.

2. Хеджирование снижает риски за счёт того, что их на себя берёт кто-то другой. Он получает за это какое-то вознаграждение, а вы в случае негативного сценария — прибыль.

Что выбрать? Считаю, что диверсификацию. Всё-таки инструменты хеджирования сложны для начинающих инвесторов. Кроме того, скоро инвесторы без статуса квалифицированного не смогут покупать инструменты хеджирования.

Зато диверсификация доступна всем и без статуса квала.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-19 12:01:03
2021-04-19 12:01:03
63,349
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Отрасли с доходностью 60-80%, как найти справедливую цену акции и что делать при банкротстве брокера

В этом выпуске ответили на вопросы, которые вы нам прислали:

• Стоит ли диверсифицировать инвестиционный портфель и как это делать
• В какие отрасли стоит инвестировать, чтобы через 2-3 года получить более 60-80%
• Как определить, по какой цене покупать акцию
• Что делать, если брокер обанкротился

Подписывайтесь на подкаст и получайте выпуски раньше: Apple Подкасты, Google Подкасты, Яндекс.Музыка

@lemonfortea

Подкаст_Лимон_на_чай_—_2_сезон,_10_выпуск.mp3
Отправлено, 2021-04-16 17:02:29
2021-04-16 17:02:29
70,682
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Как будет работать цифровой рубль и что это такое

Осенью Центробанк заявил, что хочет внедрить в России цифровой рубль. Я писал про это отдельный пост, а сейчас расскажу вкратце, что происходит:

1. Цифровой рубль будет полноценной валютой наравне с наличными и безналичными деньгами.
2. Это не криптовалюта. В отличие от крипты выпускать цифровой рубль будет только государство через Центробанк.
3. Пользоваться им можно через кошелёк наподобие «Яндекс.Деньги» или «WebMoney» как онлайн, так и офлайн.

Как видите, нет чёткой информации, как это всё будет работать. Но 8 апреля 2021 года ЦБ опубликовал доклад, и ситуация немного прояснилась.

Что предлагает Центробанк

Он хочет выпускать цифровой рубль на основе двухуровневой модели:

1. Первый уровень. Центробанк создаёт и выпускает цифровой рубль. Он устанавливает правила системы и контролирует её работу.
2. Второй уровень. Здесь подключаются обычные банки, например, «Сбер» или «Тинькофф». Они меняют в Центробанке безналичные деньги на цифровой рубль, чтобы затем ими могли пользоваться мы с вами.

По похожему принципу работают обычные деньги. Центробанк их печатает и раздаёт банкам. Потом эти деньги попадают к нам с вами. В этом плане цифровой рубль мало чем отличается.

Но вот на практике всё же есть разница. Например, если вам нужен цифровой рубль, то вы регистрируетесь на специальной платформе и открываете кошелёк через приложение вашего банка. Чтобы пополнить счёт, обмениваете безналичку на цифровой рубль.

Если покупаете в магазине на цифровые рубли, то показываете продавцу QR-код. Нужно кому-то перевести — нажимаете в кошельке на кнопку «перевести». Кроме того, с помощью цифровых рублей можно расплачиваться за товары и услуги там, где нет банковского терминала или интернета.

Когда это всё заработает

ЦБ обозначил такие сроки:

1. Декабрь 2021 года. Программисты на пару с ЦБ создадут прототип платформы, которая нужна для запуска системы.
2. Январь 2022 года. Под цифровой рубль нужно написать законы, правила, регламенты. Этим тоже займётся ЦБ.
3. 1-й квартал 2022 года. Центробанк начнёт тестировать прототип платформы цифрового рубля вместе с обычными банками.

Если всё пойдёт по плану, то новый рубль появится уже в 2022-2023 гг. Идея, конечно, крутая, но в каком виде она дойдёт до полноценного запуска — неизвестно. Да и будет ли она настолько популярна, чтобы перестать таскать с собой наличку. В общем, поживём и увидим :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-16 12:01:06
2021-04-16 12:01:06
68,349
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Как подать налоговую декларацию за 2020 год

Если вы получили дивиденды от иностранных компаний в 2020, то для государства это доход, полученный за пределами РФ. Придётся до 30 апреля подать в налоговую декларацию 3-НДФЛ и до 15 июля заплатить налог.

К тому же есть российские компании, которые зарегистрированы за рубежом. Например, X5 Retail Group. Дивиденды от них тоже считаются иностранными, поэтому нужно подать декларацию и платить налоги самостоятельно.

Подготовил для вас инструкцию по заполнению 3-НДФЛ

Вот ссылка на файл:
https://drive.google.com/file/d/1len40DcFHXllqusyM_v4H8ku6s2ZtB8L/view?usp=sharing

Забирайте его себе и повторяйте всё пошагово. Это займёт не больше часа, но может и меньше — зависит от количества иностранных компаний у вас в портфеле.

До 30 апреля осталось немного, так что не затягивайте :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-14 12:31:37
2021-04-14 12:31:37
68,666
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Акции ГК «Самолёт» взлетели на 54% за 2 месяца. Заходим или проходим?

ГК «Самолёт — это российская строительная компания. Строит недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Осенью 2020 ГК «Самолёт» провела IPO. С момента выхода на биржу акции компании топтались в диапазоне ₽950-₽960. Но уже в феврале 2021 пошли вверх. За 2 месяца они выросли на 54%, с ₽960 до ₽1484.

Почему растут акции ГК «Самолёт»

Рост акций начался в феврале. Причина — сильная отчётность за 4-й квартал 2020:

1. продажи недвижимости взлетели на 46% до ₽18,5 млрд
2. выручка ГК «Самолёт» увеличилась на 50%, до ₽18,9 млрд
3. доля сделок с ипотекой выросла с 65 до 69%
4. средняя цена квадратного метра поднялась на 34%, до ₽134 тыс.

Вторая волна роста акций ГК «Самолёт» началась 7 апреля — за сутки они прибавили на 12% (₽1328 → ₽1499). В этот день вышла статистика о справедливой оценке активов. Если по-простому, то это всё то, что приносит компании деньги. Например, строительная площадь, оборудование и технологии.

Аналитики посчитали, что ГК «Самолёт» стала крупнее на 52% (₽201 млрд → ₽307 млрд) с июня по декабрь 2020. Для инвесторов это плюс — по сути, на одну акцию теперь приходится больше имущества.

Что будет дальше

Считаю, что краткосрочно акции ГК «Самолёт» могут продолжить расти. На то есть две причины.

1. Компания должна в ближайшее время опубликовать отчёт за 2020 год. Скорее всего, он будет сильным из-за роста основных показателей в 4-м квартале 2020.
2. Программа льготной ипотеки в России действует до 30 июня 2021 года. Для застройщиков это хорошо — cпрос на недвижимость больше, цены выше, доходы растут.

Но если говорить про покупку ГК «Самолёт» на долгий срок, то тут не всё так радужно. Неизвестно, продлят ли власти льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге, где работает компания.

Да и к тому же, ГК «Самолёт» — это застройщик. А все застройщики зависят от ситуации в экономике: чем хуже дела, тем меньше людей готовы покупать недвижимость. Про это подробнее писал ранее.

Подводим итог. Краткосрочно можно попробовать заработать на ГК «Самолёте». Но на долгий срок мне он не интересен.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-13 12:00:43
2021-04-13 12:00:43
68,233
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Кто «выстрелит» в 2021: акции роста или стоимости?

Акции роста — это бумаги, которые растут быстрее рынка. Компании роста не платят дивиденды, а прибыль тратят на захват рынка. Такие акции покупают с прицелом на будущее. Классический пример: Tesla, Nvidia и AMD.

Акции стоимости — недооценённые бумаги с устоявшимся бизнесом. Компании стоимости платят дивиденды, а с прибылью у них всё в порядке. Но стоят они дешевле конкурентов. Акции стоимости редко растут и падают стремительно. Например, это компании AT&T, ExxonMobil и «Распадская».

Почему 2021 может стать годом акций стоимости

Причина — среди них много компаний из циклических секторов. Например, металлурги, авиаперевозчики, гостиницы и автопроизводители. Такие компании называют циклическими, потому что они следуют за экономикой:

1. Экономика на подъёме — растут доходы и акции
2. Экономика валится — падают доходы и акции

В 2020 мировая экономика просела, по расчётам МВФ, на 3,5%. Страны и компании закрывались на карантин, а нефть стоила дешёво. Это было ударом для акций стоимости с классическим бизнесом и спусковым крючком для акций роста.

А что сейчас? По подсчётам того же МВФ, в 2021 мировая экономика вырастет на 5,5%. Причины: карантин ослабевает, нефть стоит $63, а вакцинация идёт полным ходом.

Что интересно — идёт ротация денег. Инвесторы, заработавшие на акциях роста в 2020 году, переводят деньги в консервативные акции стоимости. Например, технологический индекс NASDAQ, в котором много акций роста, достиг отметки 14 025 пунктов 16 февраля 2021. После чего упал на 10%, до 12 609 пунктов. С тех пор NASDAQ не вернулся к своим максимумам.

А Dow Jones, по которому удобно отслеживать акции стоимости, растёт с ноября 2020 без существенных просадок. С начала года он вырос на 10%, с 30 606 до 33 800 пунктов.

На кого обратить внимание

Если вкладываться в акции стоимости, то я бы взял на заметку лидеров по дивидендной доходности. Например, эти компании:

1. На российском рынке: «ФосАгро», ММК и МТС.
2. На американском рынке: Chevron, ExxonMobil, AT&T, McDonald’s и AbbVie.

Но есть идея получше. Не ставить только на акции стоимости или роста. А разделить свой портфель между ними в пропорции 50 на 50.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-12 12:01:20
2021-04-12 12:01:20
66,979
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Что такое SPAC и стоит ли в них инвестировать

В этом выпуске:

• Как компании попадают на биржу
• Что такое SPAC и как они работают
• Почему SPAC становятся популярнее с каждым годом
• Стоит ли инвестору инвестировать в SPAC

Друзья, присылайте ваши вопросы. Ответим на них в отдельном эпизоде. Контакты шеф-редактора подкаста Дмитрия Матвеева:

Телеграм: @copy_dmitry
Почта: dm@lemonfortea.ru

Подписывайтесь на подкаст и получайте выпуски раньше: Apple Подкасты, Google Подкасты, Яндекс.Музыка

@lemonfortea

Подкаст_Лимон_на_чай_—_2_сезон,_9_выпуск.mp3
Отправлено, 2021-04-09 17:02:34
2021-04-09 17:02:34
68,843
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Где парковать деньги? Обзор фонда ВТБ

Я сейчас воздерживаюсь от крупных покупок. Многие акции стоят дорого, да и новости выходят негативные. Но при этом надо что-то делать со свободными деньгами — инфляция никуда не делась.

Стал искать варианты и наткнулся на фонд VTBM. Его позиционируют как способ краткосрочно вложить деньги с доходностью выше, чем в банках.

Что это за фонд

Его полное название — «ВТБ Ликвидность». Можно купить фонд на любой срок, хоть на 1-2 дня. Прибыль у VTBM начисляется ежедневно, а фонд можно продать когда угодно. Стоимость одного лота — ₽1,05.

Как работает фонд VTBM. Он вкладывается в обратное РЕПО под залог облигаций федерального займа. Вот тут остановлюсь подробнее:

1. РЕПО — это когда вы продаёте ценные бумаги кому-то с обязательством их выкупа по определённой цене.

2. Обратное РЕПО — когда вы покупаете у кого-то ценные бумаги, а продавец обязан выкупить их по определённой цене.

Допустим, у VTBM есть ₽1 млн и он хочет их преумножить. Фонд идёт к банку, даёт ему миллион, а взамен получает ОФЗ. Потом банк выкупит эти облигации у VTBM по рыночной цене. А фонд заработает за счёт получения накопленного купонного дохода.

Да только доходность ОФЗ зависит от ставки Центробанка: растёт при увеличении и падает при её снижении. Чем выше ставка, тем доходнее VTBM. Если ставка снижается, то доходность фонда будет постепенно падать.

Вот тут-то и начинается самое интересное

На сайте «Мосбиржи» есть индикатор ставки РЕПО. Сейчас он составляет 4,5% годовых. Примерно столько и принесёт нам VTBM. Допустим, мы вложили ₽100 тыс. и за год получили ₽4500. Немного, но и неплохо, да?

Это ещё не всё. Посчитаем, какие расходы у нас будут:

1. За свои услуги фонд берёт комиссию 0,4%.
2. Государство возьмёт 13% с фонда за прибыль по сделке РЕПО.
3. Комиссия биржи 0,01%, которую фонд платит за сделку РЕПО. А таких сделок в год может быть несколько.
4. Комиссия брокера — везде по-разному, но в среднем 0,04%.

Важный момент. Если вы клиент ВТБ, то платить комиссии за покупку и продажу не нужно. Ну а не клиентам ВТБ фонд VTBM принесёт со всеми расходами где-то 3% в год.

Моё мнение: если вы клиент ВТБ, то VTBM можно рассмотреть для покупки — без комиссии за сделку он выглядит привлекательно. Ну а пока я буду искать другие варианты припарковать деньги.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-09 12:02:25
2021-04-09 12:02:25
69,498
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Хотите научиться грамотно инвестировать в IPO?

Чтобы узнать все тонкости инвестирования в IPO, подпишитесь на телеграмм канал https://t.me/antonvipo, где опытный инвестор делится своими результатами и показывает, в какие IPO он инвестирует.

На данный момент за 6 месяцев он уже сделал +100%. Его цель к концу года сделать на счете 1 млн $$. Получится или нет, вы всё сами увидите.

Автор канала не занимается обучением и не продаёт никакие курсы. Он просто откровенно делится со своими подписчиками своим сделками и будет делиться ими дальше пока не дойдёт до 1 миллиона долларов.

Следить за IPO и достижением цели к миллиону долларов вы можете по ссылке ниже 👇

https://t.me/antonvipo

#реклама

Отправлено, 2021-04-08 12:02:00
2021-04-08 12:02:00
11,972
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Я — долгосрочный инвестор. И вот почему советую им стать

При долгосрочных инвестициях риск потерять деньги меньше. Этот тезис доказал американский экономист Роберт Шиллер и аналитики Yahoo Finance. Они проанализировали движение индекса S&P 500 с 1872 по 2018 гг. Вот что они получили:

1. Чем короче срок инвестирования, тем больше разброс между доходностями и потерями. Например, если вы инвестируете на 1 год, то вы можете либо заработать 53%, либо потерять 37%.

2. Если увеличить срок инвестирования, риск потерять деньги снижается.

3. При инвестировании на срок в 20 лет не было ни одного периода, когда фондовый рынок уходил в минус. Минимальный результат для одного из 20-летних периодов — 0,5% годовых.

Почему в перспективе рынки растут

Мировая экономика развивается. Страны активно торгуют друг с другом, мы чаще путешествуем, а благодаря новым технологиям производить товары можно дешевле и быстрее.

К тому же растёт население планеты. По подсчётам ООН, к 2050 году население Земли увеличится на 26%, с 7,7 млрд до 9,7 млрд.

Бизнес только выигрывает от прироста населений и развития мировой экономики: растут продажи, прибыль и рыночная стоимость. Всё это толкает рынок акций вверх.

Да, плохие времена на фондовом рынке тоже бывают. Вспомните хотя бы обвал в марте 2020 или кризис 2008. Это всё краткосрочные и непредсказуемые колебания цен, которые иногда случаются.

Скажу прямо: тактика скупать всё подряд с расчётом на то, что в долгосроке вырастет, не прокатит. Перед покупкой надо понять, есть ли будущее у той компании, которую вы хотите купить. Если ответ положительный, то вперёд :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-07 12:01:08
2021-04-07 12:01:08
74,318
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Облигации с плавающим купоном — страховка от игр ЦБ с ключевой ставкой

Облигации с плавающим купоном — это облигации, у которых размер купона может меняться. Условно говоря, сегодня это 7% годовых, а через 3 месяца может быть 15%. Размер купона зависит от индикаторов. Например, таких:

1. Ключевая ставка Центрального банка
2. Средняя межбанковская процентная ставка, то есть по каким ставкам банки кредитуют друг друга
3. Индекс потребительских цен, который отражает инфляцию
4. Средняя доходность ОФЗ с определённым сроком погашения

Расчёт купона плавающей облигации. Величина купона + фиксированная премия. Например, если облигация привязана к ключевой ставке ЦБ 4,5%, а фиксированная премия составляет 2%, то купон будет 6,5%. Поменяется ставка, поменяется и купон.

В чём соль таких облигаций

Главная идея, почему их покупают инвесторы — чтобы застраховаться от изменений ключевой ставки ЦБ.

Как это работает. Когда ставки повышаются, старые выпуски облигаций становятся менее выгодными, чем новые. Допустим, если при ставке ЦБ 4,5% облигации выпускались с купоном в 6%, то со ставкой ЦБ 5% новые облигации будут с купоном 6,5%.

В этом случае инвесторы задумываются: «Зачем держать старые облигации, когда есть новые и более прибыльные? Лучше продам». Собственно, и продают, из-за чего цена старых облигаций падает.

Это ударяет по доходности. Например, вы купили облигацию номиналом ₽1000 с фиксированным купоном 6%. Через год ставки выросли, а цена облигации упала. Вы смогли продать её по цене 98% от номинала или ₽980. В результате ваша доходность составила не 6%, а 6% - 2% (100%-98%) = 4%.

Если же вы купили плавающую облигацию с купоном на момент покупки 6%, то через год вы получите свой купон и продадите облигацию за те же ₽1000.

Это главное преимущество облигаций с плавающим купоном. Купон привязан к внешнему индикатору, поэтому доходность будет автоматически меняться в ответ на изменение ставок. Для нас с вами это значит, что цена на такую бумагу останется неизменной или будет слабо меняться.

Недостаток у таких облигаций тоже есть. Если с обычными облигациями вы точно знаете, сколько денег получите, то с плавающим купоном так не выйдет.

К тому же ставка купона меняется с задержкой. В некоторых случаях она составляет полгода и больше.

Моё мнение

Я часто советую держать в портфеле разные активы: акции, облигации, ETF, драгоценные металлы и валюту. Но даже среди этих активов нужно покупать разные.

В частности, в портфеле нужно держать облигации разных видов — как с фиксированным купоном, так и с переменным. Особенно сейчас, когда ситуация с ключевыми ставками неопределённая.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-06 12:01:34
2021-04-06 12:01:34
71,374
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Бесплатный мини-курс по инвестированию для новичков

За 3 коротких урока вы поймете, как работает инвестирование и стоит ли им вообще заниматься.

— Простыми словами, без заумных терминов. Только то, что применяю сам
— Честно. Говорю про все риски и про то, как их уменьшить
— Без воды и нудной теории. Делюсь секретами и фишками, которые можно тут же применить

➡️ Пройти бесплатный мини-курс по инвестированию

Также рекомендую глянуть топ-25 статей, которые сэкономят ваше время.

В канале «Лимон на чай» я рассказываю о проверенном веками классическом инвестировании:

— как вкладывать деньги в акции крупных компаний и какие инструменты использовать
— как зарабатывать на этом больше, чем ставка по депозиту. 20-30-40% в год
— как избежать ловушек и лохотронов вроде финансовых пирамид, на которые попадаются 90% новичков

Для моих подписчиков инвестирование — это простое и приятное хобби, которое приносит приличные деньги.

Подписывайтесь на канал — будем становиться богатыми вместе.

Отправлено, 2021-04-06 12:01:32
2021-04-06 12:01:32
74,792
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​5 моих рекомендаций на 2020 год, которые сыграли в плюс и актуальны до сих пор

В конце 2019 года я рассказал про 10 компаний, в которых видел потенциал роста. Рекомендации оказались верными: все 10 из 10 акций по итогам 2019-2020 гг. выросли на 24-136%.

Покажу свою логику рассуждений на примере 5 компаний

1. Walt Disney

Компания поглощает конкурентов, запускает успешные коммерческие проекты. Многие кассовые фильмы, которые сейчас выходят, принадлежат именно Walt Disney. К тому же ниша развлечений и медиа на подъёме, и это только на руку Walt Disney. Есть смысл присмотреться к компании в 2021 году и купить бумаги на долгосрок.

2. «Мосбиржа»

По сути, биржа-монополист. Все ценные бумаги российских компаний продают и покупают здесь. «Мосбиржа» стабильно платит дивиденды и с 2018 года повышает размер выплат. Только за 2020 год на «Мосбиржу» пришли 5 млн частных инвесторов, а компания берёт комиссию с каждой проведенной сделки. Поэтому чем больше инвесторов, тем лучше себя чувствует биржа.

3. Facebook

Мне нравится, как развивается компания. Финансовые показатели в порядке. Также у компании много интересных проектов, включая криптовалюту Libra, Instagram для детей младше 13 лет. Facebook серьёзно настроен на создание новых источников дохода в будущем.

4. Х5 Retail Group

Компания из защитного сектора экономики с ростом даже в период пандемии. Бизнес диверсифицирован: есть магазины с разными ценами и разным ассортиментом. Из всех ритейлеров у Х5 Retail Group, пожалуй, самое интересное положение и вектор развития.

5. «Яндекс»

Ещё одна компания с хорошими перспективами. Развивается сразу в нескольких направлениях: от такси и доставки еды до собственных гаджетов. Плюс, государство ведёт защитную политику по отношению к «Яндексу».

Что делать вам?

Все акции, о которых я рассказал, можно рассмотреть как долгосрочную покупку. Считаю, что эти рекомендации будут актуальны вплоть до конца 2021 года, а может и дольше.

Советую пройти мой бесплатный мини-курс — в нём я детально рассказываю, что помогает мне получать 15-20-25% годовых на инвестициях. Переходите сюда: @lemonteabot

Отправлено, 2021-04-05 12:00:56
2021-04-05 12:00:56
73,196
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Топ-25 статей канала «Лимон на чай»

Выбрал для вас полезные статьи с актуальной информацией и рекомендациями. Сохраняйте :)

1. Как я планирую заработать на золоте. Мой портфель
2. Где взять деньги на инвестирование
3. Стоит ли инвестировать в серебро
4. Стоит ли заниматься венчурным инвестированием?
5. 2 примера, почему важно иметь свою стратегию и следовать ей
6. Как заработать на росте китайской экономики
7. Коммуналка в США: как заработать на дивидендах
8. Мой совет: в кризис присмотритесь к защитным секторам экономики
9. Как я увеличил свою доходность в 7 раз за 3 года
10. Какие сектора экономики интересны для покупки в 2021 году
11. Биткоин — новое золото?
12. 4 «верняковых» способа определить псевдоброкеров
13. ИИС: как получить от государства 52 000 рублей
14. Как я планирую заработать на зелёной энергетике в долгосроке
15. Как быстро определить, надёжная ли перед вами компания
16. Почему я всем рекомендую ребалансировать портфель
17. Купил акцию перед дивидендами, а она упала. Что делать?
18. Что инвестору покупать в кризис?
19. 3 варианта, как сохранить свои сбережения от падения рубля
20. Показываю наглядно, как с помощью диверсификации можно снизить риски
21. Как не переплатить лишнего при инвестировании в компании США
22. Почему сейчас идеальное время задуматься об инвестировании
23. Что лучше — открыть ИИС самому или через управляющую компанию?
24. Нужны ли роботы-советники для инвестирования
25. 5 случаев, когда вам придется платить налоги самостоятельно, а не надеяться на брокера

Отправлено, 2021-04-04 14:29:45
2021-04-04 14:29:45
68,309
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Не только коронавирус: 2 примера «чёрных лебедей» из прошлого

В этом выпуске:

• Что означает термин «чёрный лебедь»
• Всё про кризис в Голландии 17 века и при чём здесь тюльпаны
• Экономический нефтяной кризис 1973 года: что, почему, чем закончился

Для погружения в тему рекомендуем:

1. Почитать книгу Нассима Талеба «Чёрный лебедь. Под знаком непредсказуемости».
2. Посмотреть фильм «Тюльпанная лихорадка» 2017 года режиссёра Джастина Чадвика.

Контакты шеф-редактора подкаста Дмитрия Матвеева, чтобы задать вопрос:

Телеграм: @copy_dmitry
Почта: dm@lemonfortea.ru

Подписывайтесь на подкаст и получайте выпуски раньше: Apple Подкасты, Google Подкасты, Яндекс.Музыка

@lemonfortea

Подкаст_Лимон_на_чай_—_2_сезон,_8_выпуск.mp3
Отправлено, 2021-04-02 17:02:27
2021-04-02 17:02:27
65,237
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Что делать с бумажными акциями, которые достались от родственников

Ко мне обратилась подписчица с вопросом: «У меня остались бумажные акции от дедушки. Что с ними делать?»

Подписчице я ответил, а потом решил, что из этого может получиться интересный пост.

Немного истории

До распада СССР все предприятия, а также ресурсы страны, были государственными. А после того как СССР развалился, в России началась приватизация — госимущество переходило в частные руки.

Каждый гражданин России получил ваучер в ₽10 тыс. И стал владельцем кусочка «пирога»: нефти и газа, заводов и пароходов, недвижимости.

Как можно было распорядиться ваучером:

— обменять на акции своего предприятия
— участвовать в чековом аукционе
— инвестировать в чековые инвестиционные фонды (ЧИФ), которые вкладывались в акции компании
— продать ваучер

На самом деле многие люди просто не знали, что делать с ваучерами. Поэтому их стали обменивать: кто-то на магнитофон, кто-то на доллары, кто-то на рубли. Бывало и такое, что ваучеры меняли на водку.

Но больше всех выигрывали те, кто обменивал ваучеры на акции. В Республике Марий Эл, к примеру, за один ваучер давали 5900 акций «Газпрома». Сейчас это ₽1,3 млн.

Кроме того, компании могли выдавать свои акции сотрудникам в качестве зарплаты, если не было наличных денег.

Если у вас есть бумажные акции, то, скорее всего, ваши родственники получили их за ваучеры или на работе в качестве зарплаты.

Так что же делать с бумажными акциями

Можно поступить следующим образом:

1. Проверить, существует ли компания, акции которой вы держите. Повезло, если это какая-нибудь действующая компания, в которую можно инвестировать через брокера. Например, «АЛРОСА» или «Лукойл».

2. Если компания всё ещё работает, то надо зайти на её сайт, связаться с руководством и сказать, что вы — акционер. Вам должны сообщить, как зарегистрировать акцию у брокера, а также платят ли дивиденды.

3. После этого нужно открыть брокерский счёт и перевести бумажные акции в электронный вид.

Если бумажные акции достались вам по наследству, то потребуются документы, подтверждающие право владения, и, возможно, помощь нотариуса.

Важно! Убедитесь, что в регистрации бумаги есть экономический смысл — все эти шаги небесплатные, нотариус (если он понадобится) стоит дорого, а сами бумажные акции могут стоить копейки.

Если смысла заморачиваться нет или же компания больше не работает, то я бы оставил эти акции в качестве артефакта ушедшей эпохи.

Совет. Поспрашивайте у ваших близких, есть ли у них акции компаний. Кто знает, вдруг вы найдёте жемчужину, о которой забыли? :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-04-02 12:01:11
2021-04-02 12:01:11
63,896
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Шпаргалка по налогам для инвестора

Подготовил для вас пост-шпаргалку по налогам для инвесторов. Сохраните, чтобы помнить, сколько нужно отщипнуть государству:)

1. Ставка по налогам 13% для резидентов РФ (находятся в России от 183 дней подряд), и 30% для нерезидентов.

2. За все доходы свыше ₽5 млн в год с вас возьмут налог 15%. Например, вы заработали ₽7 млн. С ₽5 млн вы заплатите налог 13%, а с ₽2 млн уже 15%. Прибыль от инвестиций тоже считается доходом, как и ваша зарплата.

3. Заработали на росте цены акции или облигации — заплатите 13% с разницы за вычетом комиссий. Допустим, вы купили акцию за ₽100, продали за ₽150, а брокеру отдали ₽5 в виде комиссий. С чистого дохода (₽45) надо заплатить 13%.

4. Налог на прибыль возникает только после продажи. Например, купили акцию, она растёт, а вы её держите — налога нет.

5. Если вы продали акцию или облигацию дешевле, чем купили, то налога тоже нет.

6. С дивидендов по акциям тоже берут налог в 13%. Например, если вы получили дивиденд ₽50, то с него возьмут ₽6,5.

7. С купонного дохода по облигациям резиденты РФ платят 13% налога, а нерезиденты — 30%. К примеру, вы купили ОФЗ со ставкой 6% годовых. За год получили ₽60, и с вас возьмут 13% от этой суммы (₽7,8).

8. Налоги за вас платит брокер. Но есть исключения — вот подробный пост.

9. С банковских вкладов вы тоже платите налог 13%. Налог рассчитывается с процентного дохода от вкладов, а не с суммы самого вклада. Также неважно, сколько у вас вкладов — процентный доход суммируется.

Помним про налоговые льготы

Можно открыть ИИС и получить одну из двух льгот на выбор:

— если зарплата «белая», можно открыть ИИС тип «А» и получить налоговый вычет до ₽52 тыс в год

— либо же открыть ИИС тип «Б» и освободить весь доход от уплаты налога в 13%

Есть ещё более удобный вариант: купить акцию и продержать её от трёх лет. В этом случае налог за продажу брать не будут.

В общем, налоги — штука неизбежная. Но и варианты, как их законно уменьшить, тоже есть :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-31 12:01:08
2021-03-31 12:01:08
68,224
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

«Рынок растёт, а что ж я медлю?» Как бороться со страхом упущенной выгоды

Представьте, вы увидели, что акции какой-то компании сделали 10-15-20% или более за день. Признавайтесь, появлялись в голове мысли: «Где я был раньше?» или «Хм, а не купить ли сейчас — вдруг вырастут ещё?»

Если да, то это признаки опасной штуки под названием эффект FOMO (Fear of Missing Out) или страх упущенной выгоды.

Почему это опасно

Когда вы покупаете акцию только из-за её роста, больше рисков потерять деньги. Потому что причина роста стоимости уже отыграла своё. Дальше, скорее всего, будет снижение. Покупка акций на таком уровне может закончиться потерей денег.

Пример из жизни. С 1996 по 2000 год технологический индекс NASDAQ вырос на 290%, с 1058 до 4131 пунктов. Большинство акций, включённых в индекс, не приносили почти никакой прибыли. Но инвесторы их покупали из опасений, что упустят момент. Закончилось это тем, что индекс NASDAQ упал до 2000 пунктов в конце 2021 года, а «жадные» инвесторы потеряли деньги.

Мой совет. Не нужно воспринимать быстрый рост акций как упущенную возможность. Лучше проанализировать, что привело к росту и учесть это на будущее. Ну и параллельно переключиться на поиск и анализ других акций.

Как бороться со страхом упущенной выгоды

Эффект FOMO появляется из-за жадности. А жадность, как и любая эмоция, — главный враг инвестора. Соответственно, нужно бороться с эмоциями.

В этом вам помогут:

1. Чёткая стратегия инвестирования
2. Поставленные цели
3. Тщательная аналитика перед каждой покупкой

Если я чувствую, что у меня появляется эффект FOMO, то оставляю мысли о покупке и стараюсь переключиться на что-то другое. Например, посмотреть какой-нибудь фильм или провести время с близкими.

На ментальном уровне помогает такая установка: это НЕ упущенная прибыль, а сохранённые деньги и НЕполученный минус. Сохранять при инвестировании тоже надо уметь.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-30 12:02:17
2021-03-30 12:02:17
75,798
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Блокировка Суэцкого канала в цифрах

23 марта контейнеровоз тайваньской компании EverGreen сел на мель и заблокировал Суэцкий канал. Как итог — пробка из более 450 судов, коллапс в логистике и многомиллиардные денежные потери.

Больше интересностей про аварию собрал на инфографике 👇

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-29 12:08:16
2021-03-29 12:08:16
75,552
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Куда вкладывается инвестор, предсказавший кризис 2008

Речь про Рэя Далио, американского миллиардера, основателя инвестиционного фонда Bridgewater Associates и автора трёх книг. К слову, рекомендую прочитать его бестселлер «Принципы» о правилах в работе и в личной жизни, которые привели Далио успеху.

Рэй Далио предсказал кризис 2008 и даже сумел на нём заработать 10%. Я покажу топ-3 акций из портфеля фонда Рэя Далио Bridgewater Associates.

1. SPDR S&P 500 ETF Trust: вложиться в сразу 500 компаний

Это фонд, который инвестирует в компании из индекса S&P 500. Напомню, что индекс — это «корзина», которая отслеживает динамику нескольких акций. В частности в индексе S&P500 есть Coca-Cola, McDonalds, Apple, Facebook и Amazon.

За год акции SPDR S&P 500 ETF Trust выросли на 49% ($261 → $389). По подсчётам РБК, у Рэя Далио есть 3,7 млн акций этого фонда.

2. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF: инвестиции в развивающиеся страны

Этот фонд покупает акции так называемых развивающихся рынков: Китая, России, Индии, Бразилии, Мексики, Филиппин и других. Например, среди акций фонда есть китайские Alibaba и Baidu, тайваньская TSMC, а также наши «Детский мир» с «Татнефтью».

За год акции Vanguard FTSE Emerging Markets выросли на 47%, с $34 до $50. Bridgewater Associates владеет 13 млн акций этого фонда.

3. SPDR Gold Shares: золото в вашем портфеле

Я частенько в своих постах рекомендую покупать золото. Делать это можно по-разному: от покупки слитков до инвестиций в золотодобывающие компании.

Но самый удобный вариант, на мой взгляд, это покупать ETF на золото. Например, SPDR Gold Shares и FXGD — они отслеживают цену золота. Преимущества этих ETF:

— не нужно платить НДС 20% как с золотыми слитками
— доступная цена
— ведут себя сдержаннее, чем золото: не так сильно растут и проседают

У Рэя Далио есть 3 млн акций ETF SPDR Gold Shares. Доходность за 2020 год получилась скромная: +5%, с $153 до $161.

На что хочу обратить внимание

В сумме Рэй Дэлио отвёл на эти три фонда 21% своего портфеля. Ещё 6% — на Alibaba и Walmart. Остальные 73% он распределил между отдельными бумагами: по 1-2-3%, не более. Здесь видна главная идея Рэя Далио — не складывать все яйца в одну корзину. В частности:

— покупать разные активы: фонды и акции
— инвестировать в разные страны и сектора экономики

Я не советую делать в точности как Рэй Далио и покупать такие же бумаги. Но взять за основу его логику вполне можно.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-26 11:08:28
2021-03-26 11:08:28
84,508
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Росстат: зарплаты выросли на 2,5%, а доходы упали. Как так?

Росстат выпустил статистику: по итогам 2020 зарплаты выросли на 2,5% с учётом инфляции. При том, что доходы населения упали на 3,5%.

Вы спросите: «Мы одновременно стали богаче и беднее?» Рассказываю, что происходит на самом деле.

Как Росстат получил такие результаты

Для начала нужно разобраться, что такое зарплата, а что — доход. Зарплата — это деньги, которые вы получаете за свой труд. Понятие «доход» шире — это не только зарплата, а все возможные источники денег. Например, это может быть:

1. Пенсия
2. Социальная помощь (пособия, материнский капитал)
3. Доход от инвестиций (дивиденды от акций и купоны по облигациям)
4. Доход от банковских вкладов, сдачи недвижимости в аренду или бизнеса

Вполне возможно, что средняя зарплата по стране выросла на 2,5%. Но реальную картину могло испортить вот что:

1. Рост тарифов по ЖКХ. В 2020 они выросли на 3,55%.

2. Инфляция. В России она составила 4,9% по итогам 2020.

3. Кредиты. Чем их больше у людей, тем меньше в семье денег. В России средний уровень закредитованности вырос с 47,1 до 49,1%.

4. Снижение доходов от предпринимательской деятельности. По итогам 2020 года этот показатель сократился на 11,4%.

5. Падение доходности банковских вкладов. Сейчас положить деньги в банк можно под 4-5% годовых, что едва выше инфляции.

6. Новые налоги. Например, на проценты по вкладам и облигациям.

Тут стало дороже, а здесь тоже нужно заплатить чуть больше… Так и получается, что зарплаты растут, но богаче мы не становимся. Всё это в сумме и даёт такую статистику, что доходы населения падают с 2014 года.

Как быть?

Я вижу выход в инвестировании. Закрыть кредиты, искать новые источники денег, управлять своими расходами и доходами. Затем на каждую освободившуюся копейку покупать акции и облигации.

Причём надо выходить на уровень хотя бы 10-15% годовых, чтобы перекрыть инфляцию. Это вполне реально. В бесплатном мини-курсе рассказываю, как начать инвестировать: @lemonteabot

Отправлено, 2021-03-24 11:02:31
2021-03-24 11:02:31
73,075
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Золото дешевеет. Стоит ли покупать его сейчас?

До пандемии золото росло в цене. В марте 2020 ситуация с коронавирусом резко ухудшилась. Рынок акций обвалился, и золото падало вместе с ним — во время паники инвесторы продавали всё, что попадалось под руку.

Затем цены золота пошли вверх. Но спусковым крючком, который заставил его «выстрелить», стали очередные негативные новости:

1. В мире ухудшалась экономическая ситуация: безработица, банкротства компаний, инфляция.
2. Все ждали вторую волну COVID-19, а инвесторы — нового дна на рынках акций.
3. Масла в огонь подливал очередной виток войны между США и Китаем.

Во всей этой неразберихе инвесторы набросились на золото, «взвинтив» цены до $2068 в августе 2020. Так сложилось, что золото считают «тихой гаванью», в которой можно пересидеть нестабильность.

После пика в августе 2020 золото стало постепенно дешеветь. Сейчас его можно купить за $1739.

Почему золото дешевеет

Эпоха низких ключевых ставок, похоже, постепенно уходит в прошлое. На прошлой неделе наш Центробанк поднял ключевую ставку, в Турции и Бразилии местные ЦБ сделали то же самое.

ФРС США заявила, что в 2021 ключевую ставку повышать не будут. Но если инфляция продолжит набирать обороты, то решение могут изменить. А с учётом огромных денежных вливаний это вполне реально.

Высокие ставки — это негатив для золота. Когда ставки высокие, снижается инфляция и растут доходности по облигациям. Зачем держать золото, когда вам могут платить за хранение наличных?

Да и в целом рисков на рынках становится меньше. Ситуация в мире вроде бы стабилизируется: началась вакцинация, страны постепенно выходят из карантина, нефть стоит уже $63 за баррель.

Инвесторы, в свою очередь, пытаются найти какую-то более доходную альтернативу. Например, рынок акций. Всё это ударяет по золоту.

Золото интересно на долгий срок

Золото — уникальный актив. Оно одновременно и сырьевой товар, и валюта. Всю историю человечества золото медленно дорожало в цене. Например, в 1979 году оно стоило $253, а в 2009 — $927 за унцию.

В краткосроке золото, скорее всего, продолжит снижаться в цене. Этим можно воспользоваться, чтобы взять его на долгий срок.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-23 11:00:59
2021-03-23 11:00:59
70,850
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

2 примера, почему важно иметь свою стратегию и следовать ей

Всегда говорил и буду говорить: у инвестора должна быть своя инвестиционная стратегия. Если её нет или же если ей не следовать, то вы в лучшем случае заработаете меньше, чем могли бы. В худшем — потеряете.

Вот два примера из реальной жизни, которые доказывают мою мысль

1. Уоррен Баффетт, который изменил своей стратегии «купи и держи»

Уоррен Баффетт долго держал акции энергетической компании Occidental Petroleum и авиаперевозчика United Airlines. Они входят в индекс S&P 500, и компании из него знаменитый инвестор берёт с прицелом на будущее.

В 2020 акции Occidental Petroleum и United Airlines стали дешеветь из-за падения цен на нефть. Энергетическая компания в моменте падала на 77% ($45 → $10), а авиаперевозчик — на 62% ($75 → $28).

Осенью ситуация стала восстанавливаться: Occidental Petroleum подорожал до $18, а United Airlines до $34. Примерно в это время и по этой цене Баффетт их продал.

Но уже в начале 2021 акции Occidental Petroleum и United Airlines стали дорожать. Сейчас они в лидерах роста среди S&P 500. По подсчётам издания Investor's Business Daily, «измена» Баффетта своей стратегии обошлась ему в $713 млн.

2. Я, который купил на эмоциях и без стратегии

В ноябре 2017 взял акции «Мегафона» по ₽594, которые тогда ещё торговались на бирже. Скажу прямо — это была эмоциональная сделка. Была у меня идея, но она не сработала. Уже скоро акции «Мегафона» пошли вниз, и я их продал за ₽515.

Затем понял, что совершил ошибку. В марте 2018 акции «Мегафона» вернулись на прежний уровень. А в июне 2019 компания выкупила их с биржи по ₽659 за бумагу.

Было обидно, но зато на своём опыте понял: нельзя действовать на эмоциях и без стратегии.

Что могу посоветовать

1. Следовать стратегии. Это список правил, которые вы выработали для себя и в который вы подсматриваете перед покупкой. Например, в моей стратегии есть правила:

— Инвестировать в будущее, а не для краткосрочной выгоды.
— Торговать только теми инструментами, которые понимаю и хорошо знаю.
— Инвестировать на свои деньги, без кредитов и займов.

2. Адекватно относиться к просадкам. Если вы уверены в бизнесе компании, то не нужно продавать еë из-за краткосрочных проблем.

Ну и помнить, что инвестирование — это не всегда прибыль.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-22 11:02:04
2021-03-22 11:02:04
66,381
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Как устроены криптовалюты и нужны ли они долгосрочному инвестору

В этом выпуске:

• Когда появились криптовалюты и для какой цели;
• В чём их главная идея и принцип работы;
• Почему растёт биткоин сейчас и будет ли расти в будущем;
• Стоит ли долгосрочному инвестору покупать криптовалюту.

Подписывайтесь на подкаст и получайте выпуски раньше: Apple Подкасты, Google Подкасты, Яндекс.Музыка, Spotify

@lemonfortea

Подкаст_Лимон_на_чай_—_2_сезон,_7_выпуск.mp3
Отправлено, 2021-03-19 16:02:13
2021-03-19 16:02:13
69,383
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​Стоит ли сейчас закупаться валютой? У Центробанка есть ответ

Центробанк на прошлой неделе резко увеличил закупку валютой. Если 5 марта он покупал валюту по ₽2,4 млрд в день, то начиная с 9 марта — по ₽6,7 млрд в день (+179%).

В чём причина, что ЦБ в 3 раза увеличил закупку за неделю? Вот сейчас и разберёмся.

Сыграло роль бюджетное правило

Это механизм, с помощью которого государство уменьшает свою зависимость от стоимости ресурсов (нефть, газ, полезные ископаемые). Чтобы не было ситуации, когда низкие цены на ресурсы сильно сказались на бюджете страны. В случае с Россией, основной ресурс — нефть.

Вот как это работает. Минфин РФ устанавливает базовый уровень — цену нефти, от которой начинается расчёт. В 2020 году это было $42,4 за баррель, а на 2021 поставили отметку в $43,3.

Центробанк, в свою очередь, должен действовать так:

1. Если цена нефти держится выше этого уровня, то часть денег, полученных от её продажи, отправляется на закупку валюты.
2. Если же ниже, то Центробанк будет продавать запасы, чтобы компенсировать потери бюджета.

В марте цены на нефть превысили допандемийные уровни. Сейчас марка Brent стоит $65 за баррель. В итоге бюджет РФ получает больше. Так что у Центробанка есть ресурсы, чтобы покупать валюту в целом и доллар, в частности.

Повлиял и удачный момент прикупить доллар

В США одобрили пакет помощи на $1,9 трлн. Первый транш уже влили в экономику. Скорее всего, это будет краткосрочно давить на курс доллара: чем его больше напечатали, тем дешевле он стоит.

Кроме того, глава ФРС Джером Пауэлл на днях заявил, что не будет повышать ключевую ставку минимум до 2023 года. Из-за этого доходность по гособлигациям и депозитам в долларах останется небольшой. Это будет сдерживать доллар.

Как действовать нам?

Повторять за ЦБ — планомерно закупаться валютой в свой инвестиционный портфель. Понятно, что не в таком количестве, как ЦБ, но какую-то часть капитала точно надо перевести в валюту.

Особенно — обратить внимание на доллар. Я закупаюсь им с 2018 года при каждом удобном случае. Если это делает ЦБ, то почему бы и не следовать его примеру.

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-19 11:01:10
2021-03-19 11:01:10
72,901
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Отправлено, 2021-03-17 11:49:28
2021-03-17 11:49:28
66,621
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

​​В чём хранят деньги в разных странах

Удивило, что 67% сбережений россиян по-прежнему хранится в банковских вкладах. И это при том, что банки предлагают сейчас небольшие проценты, которые даже не перекрывают официальную инфляцию.

Ещё больше интересностей на инфографике 👇

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-17 11:05:03
2021-03-17 11:05:03
66,689
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Рынки на максимумах. Что делать инвесторам?

Команда ВТБ Мои инвестиции пригласила обсудить в Clubhouse текущую ситуацию на рынках и ответить на вопросы инвесторов.

Будет минимум монологов, максимум ответов на вопросы!

Встреча состоится сегодня в 19:00 по МСК. Присоединяйтесь:
https://www.joinclubhouse.com/event/mZgXOg7y

Отправлено, 2021-03-16 13:02:13
2021-03-16 13:02:13
1
Лимон на чай 211,971 Подписчиков

Как заработать на росте китайской экономике

Напомню, что ETF — это фонд, через который вы можете инвестировать в сразу несколько компаний, облигаций или даже отраслей отдельной страны. Акции фонда продаются на бирже точно так же, как и любые другие.

На «Мосбирже» есть 16 ETF, и сегодня я разберу один из них. FXCN — фонд, который вкладывается в экономику Китая. Считаю, что ETF на Китай можно взять к себе в портфель на долгий срок или как минимум присмотреться к нему.

Что входит в FXCN

Фонд инвестирует в 210 китайских компаний. Например, в нём есть:

1. Alibaba Group — интернет-гигант, владелец AliExpress, TaoBao и Tmall.
2. Xiaomi Corp — производитель телефонов, домашней техники, одежды и ещё много чего.
3. Tencent — разработчик мобильных игр, мессенджеров, владелец магазинов и веб-порталов.

Кроме того, в FXCN входят разные отрасли: от IT-сектора и финансов до здравоохранения и ЖКХ. По сути, фонд вкладывается в сильные отрасли Китая.

Почему мне нравится этот фонд

Считаю, что инвестиции в Китай сейчас выглядят перспективно.

1. Экономика восстанавливается и превышает допандемийные уровни. Например, промышленное производство выросло на 35% за январь-февраль 2021 по сравнению с 2020. Быстрее всего росли доходы добытчиков полезных ископаемых и поставщиков электричества, тепла, газа и воды.

Продажи в ритейле выросли на 33,8%, а объём отгрузок за границу увеличился на 60,6% за первые два месяца 2021.

2. ВВП Китая будет расти быстрее, чем у других стран. До пандемии суммарный объём всех произведённых товаров и услуг Китая (ВВП) рос по 5-6% в год. В 2020 этот показатель замедлился до 2,3%.

Всемирный банк считает, что по итогам 2021 года ВВП Китая вырастет на 7,9%. Банк Goldman Sachs и инвест-компания Vanguard придерживаются схожего мнения. Для сравнения: ВВП США по прогнозам увеличится на 3,5%, а России — на 2,6%.

3. Китай одним из первых победил вирус. В начале февраля 2020 в КНР ежедневно прибавлялось по 5-6 тыс заразившихся. Но уже в марте это число сократилось до 100 случаев в день. Сейчас в Китае заражаются по 10-15 человек в день. И это при том что население Китая — 1,3 млрд человек.

Вывод

Мне интересен этот ETF. Планирую купить его на долгий срок, так как вижу потенциал в китайской экономике. Да и чем разнообразнее портфель, тем он защищённее. FXCN для этих целей подходит лучше всего.

Как поступать вам? Присмотреться и взвесить все за и против. Покупать сразу после прочтения моего поста точно не советую :)

@lemonfortea

Отправлено, 2021-03-16 11:01:05
2021-03-16 11:01:05
70,396